העברת כספים לחו"ל עם בנק הפועלים (ואיך לחסוך בעמלות)

בכתבה זו נסקור את כל הדרכים בהן ניתן להעביר כספים לחו"ל באמצעות בנק הפועלים ונפרט את גובה העמלות הנגבות בתהליך. לקוחות בנק הפועלים - הבנק הגדול בישראל - יכולים להעביר כסף בקלות ובצורה נוחה מאתר הבנק, מהאפליקציה או בסניפים הפיזיים. יחד עם זאת, יש לקחת בחשבון שעל נוחות ופשטות משלמים. ייתכן שבעתיד תגלו שהנוחות הזו עלתה לכם די ביוקר: בנק הפועלים גובה מלקוחותיו לא רק עמלת המרה על עצם המרת המט"ח, אלא גם עמלות שימוש בבנקים מתווכים (דרך מערכת ה-SWIFT). יש לקחת בחשבון שעלויות אלו לא תמיד שקופות ושלעתים תדעו מה גובהן המלא רק לאחר ביצוע ההעברה.

כדי לעקוף עלויות אלו ניתן להשתמש בדרך פשוטה להעברת כספים: Wise. החברה גובה מלקוחותיה רק את עמלת ההמרה על פי ערך השער היציג ואינה גובה דבר על העברות דרך מערכת ה-SWIFT.

איך עושים העברת כספים לחו"ל עם בנק הפועלים?

דרך בנק הפועלים תוכלו לבחור להעביר כספים לחו"ל באחת משתי דרכים:

• העברה בין חשבונות בנק בחו"ל דרך מערכת SWIFT
• בהמחאה בנקאית על שם המוטב, שתישלח על ידי הבנק לחו"ל או תימסר לכם בסניף. לשם כך תצטרכו למלא טופס (אותו ניתן להוריד כאן).¹

חשוב לדעת שבנק הפועלים משתמש לצורך ההעברה בבנקים מתווכים. ככלל אצבע, ככל שבנק הפועלים יצטרך להעביר את הכסף דרך מספר גדול יותר של בנקים מתווכים - כך גם העמלות הנגבות בדרך יהיו גבוהות יותר. במילים אחרות: העברה בנקאית למדינות רחוקות וייחודיות (איי הבתולה, למשל) עלולה להיות יקרה יותר מהעברה בנקאית למדינה באירופה. הסיבה היא שגם הבנקים המתווכים גובים עמלות על ההעברה, אותה בנק הפועלים מגלגל ללקוח.

יש לקחת בחשבון שבנק הפועלים לא מציין את גובה העמלות שהבנקים המתווכים גובים. לעתים מציין הבנק שגובה העמלות שיגבו בדרך יוודע רק לאחר ביצוע ההעברה. חשוב לקחת זאת בחשבון, שכן עמלות הבנקים המתווכים ייגבו לא אחת מהסכום אותו אתם מעבירים - מה שאומר שייתכן שהמוטב אליו אתם מעבירים את הכסף לא יקבל את מלוא הסכום. מנסיוננו, גובה העמלות של הבנקים המתווכים עלול להיות גבוה ולהגיע אף ל-$25 לכל העברה.

כמה עולה להעביר כספים לחו"ל עם בנק הפועלים?
עמלות העברות כספים בינלאומיות בבנק הפועלים:

העברת כספים לחו"ל עם בנק הפועלים יכולה להיות עניין יקר בשל עמלות ההמרה שהבנק גובה ובשל עמלות התיווך של הבנקים.

העלות הסופית של העברה בנקאית דרך בנק הפועלים תלויה גם בשאלה אם מדובר בהעברה חד-פעמית מחשבון שקלי או אם יש ברשותכם חשבון מט"ח. במידה ואתם מחזיקים חשבון מט"ח בבנק הפועלים במטבע בו ברצונכם לשלם - הדבר יחסוך לכם את עמלת המרת המט"ח.

בנוסף, יש לקחת בחשבון שעבור חלק מהתשלומים ייתכן שתחויבו גם במס הכנסה במקור או בתשלום מע"מ - תלוי במהות התשלום שתבקשו לבצע³.

ביצוע העברה העברה בנקאית לחו"ל דרך אתר בנק הפועלים

• התחברו לחשבון הבנק
• בחרו מתפריט הניווט את אפשרות "העברות מט"ח וסחר חוץ" ואז בחרו: "העברות מט"ח וסח"ח לבנק אחר"
• מלאו את פרטי ההעברה שברצונכם לבצע

מה צריך כדי להעביר כספים לחו"ל עם בנק הפועלים?

כל אחד יכול לעשות העברת כספים בינלאומית דרך האתר, האפליקציה או באופן ישיר בסניף הבנק.
לצורך ביצוע ההעברה, תתבקשו להזין או לתת לפקיד בבנק את הפרטים הבאים:

• שם הבנק של המוטב וכתובתו המדויקת באותיות לועזיות
• שם המוטב באותיות לועזיות
• מספר חשבון המוטב
• פרטי התשלום
• שם המעביר באותיות לועזיות³
  אם ברצונכם להעביר כספים לחשבון באירופה - העברה שתעבור דרך מערכת ה- SWIFT - תתבקשו להזין גם את מספר ה- IBAN של הבנק של מוטב החשבון (תוכלו להיעזר ברשימה זו).

כמה עולה להעביר כספים לחו"ל דרך בנק הפועלים?

גובה העמלות שתשלמו ייגזר מהאפיק בו תבחרו לעשות את ההעברה (האתר, הסניף או האפליקציה), מהשאלה אם יש לכם חשבון מט"ח בבנק הפועלים, מהמדינה אליה ברצונכם להעביר את הכסף וכן מהשאלה אם מדובר בהעברה קבועה או חד-פעמית.

העברת כספים חד-פעמית מחשבון בנק שקלי
בנק הפועלים מאפשר ללקוחותיו לבצע העברות כספים חד-פעמיות לחו"ל דרך האתר, האפליקציה או ישירות דרך סניף הבנק. מכיוון שביצוע הפעולה בסניף הבנק תחייב אתכם גם בעמלת פקיד - (בגובה 5.30 ש"ח)² - מומלץ לבצע את ההעברה דרך האתר או האפליקציה.

למרות שמדובר באופציה זולה יותר לעומת העברה בסניף הבנק, גם אם תעשו העברה בנקאית לחו"ל דרך אתר האינטרנט - עדיין תחויבו בעמלה. העברה בנקאית באינטרנט נחשבת כ"פעולה בערוץ ישיר" ולכן תשלמו עליה עמלה - אלא אם יש לכם הסכם לפטור מעמלות עובר ושב. גובה עמלת פעולה בערוץ ישיר בבנק הפועלים היא 1.75 ש"ח²

בנוסף, לעמלת ההמרה ולעמלת הפעולה בערוץ ישיר, גובה בנק הפועלים גם עמלה על עצם העברת הכסף לחו"ל. גובה העמלה עצמה הוא בהתאם לגובה הסכום שברצונכם להעביר:

• אם סכום ההעברה הוא עד $100 - תשלמו עמלה של $3.50
• אם סכום ההעברה הוא בין $101-$200 תשלמו עמלה של $8.50
• אם סכום ההעברה הוא מעל $201 - תשלמו עמלה של 0.19% מהסכום. ישנה עמלת מינימום של $30, ועמלת המקסימום שתשלמו תהיה $170.
  העברת כספים קבועה מחשבון בנק שקלי
  בנק הפועלים מאפשר לבצע גם העברות בנקאיות קבועות לחו"ל (כגון תשלום חודשי קבוע). גם במקרה זה גובה התשלום שייגבה ממכם ייקבע בהתאם לגובה הסכום שאתם מבקשים להעביר.
• עד $500 - תיגבה עמלה בגובה $3.50
• מעל $500 - תיגבה עמלה בגובה 0.175% עם עמלת מינימום של $20 ועמלת מקסימום של $100.

העברת כספים לחו"ל דרך חשבון מט"ח עם בנק הפועלים
אם עליכם לבצע העברות כספים מרובות - לא חד-פעמיות - תוכלו לחסוך חלק מעמלות ההמרה על ידי פתיחה של חשבון מט"ח בבנק הפועלים. המשמעות היא שתקבלו חשבון בנק נוסף במטבע זר לבחירתכם, בו תוכלו להחזיק את כספכם.

כל לקוחות בנק הפועלים זכאים לפתיחת חשבון מט"ח. ניתן לפתוח חשבון מט"ח לרוב סוגי המטבעות הנפוצים, כגון אירו, דולר אמריקאי ופאונד בריטי.⁴ לאחר שפתחתם חשבון מט"ח תוכלו להחזיק בו כסף באופן שוטף. כשתצטרכו לבצע העברת כספים בינלאומית - תוכלו להעביר את הכסף מחשבון המט"ח, וכך לחסוך את עמלות המרת המט"ח.

לדוגמה: נניח שאתם מחזיקים חשבון דולרי עם $500 ועליכם להעביר $300 לאדם בחו"ל. במקרה כזה תוכלו להעביר את הסכום ישירות מהחשבון הדולרי שלכם וכך לחסוך את עמלת המרת המט"ח.

בנוסף, החזקת חשבון מט"ח תאפשר לכם לבצע פעולות בנקאיות אחרות, כגון הוראות קבע, הוצאת כרטיס אשראי במטבע שבחרתם והגדרת העברות עתידיות (עד 10 ימים קדימה).⁴

גם אם תצטרכו להעביר סכום גבוה מהסכום שנמצא כרגע בחשבון המט"ח שלכם - תוכלו לעשות זאת. במצב כזה, ישלים בנק הפועלים את היתרה מחשבונכם השקלי ויחייב אתכם בגובה עמלת המרה על פי השער של סוף אותו היום.⁴

שימו לב: על ההעברה וההמרה הראשונית של המט"ח לחשבון המט"ח שפתחתם - תחויבו בעמלה. לא מדובר בעמלה קבועה וידועה מראש, אלא כזו שגבוהה ייקבע על פי הנוסח (העמום) הבא שהגדיר הבנק: "ההפרש בין שער הקנייה של בנקנוטים לשער הקניה של ההעברות".

אתר/אפליקציה	סניף	Wise
עמלת המרת מט"ח (במידה שההעברה מבוצעת מחשבון שקלי)	עמלת המרת מט"ח (במידה שהעברה מבוצעת מחשבון שקלי)	עמלת המרת מט"ח - על פי שער החליפין היציג
עמלת פעולה בערוץ ישיר: 1.75 ש"ח	עמלת פקיד: 5.30 ש"ח
עמלות לבנקים מתווכים על שימוש במערכת ה-SWIFT	עמלות לבנקים מתווכים על שימוש במערכת ה-SWIFT
מע"מ או מס הכנסה במקור - תלוי במהות התשלום	מע"מ או מס הכנסה במקור: תלוי במהות התשלום
	העברה חד -פעמית עד $100:$3.50 עמלה $101-$200: $8.50 עמלה מעל $201: עמלה בגובה 0.19% מהסכום. (עמלת מינימום: $30, עמלת מקסימום: $170).
	העברה קבועה עד $500: עמלה בגובה $3.50 מעל $500: עמלה בגובה 0.175% (עמלת מינימום: $20, עמלת מקסימום: $100)

עם וויז אתם יכולים להיות רגועים ובטוחים: בהעברת כספים לחו"ל תמיד תקבלו את שער המטבע היציג

מי שמשתמש ב-Wise רואה מיד את השורה התחתונה. תמיד אפשר לסמוך על כך שהשער המופיע הוא השער היציג - ושזה בדיוק מה שתשלמו, ללא עמלות חבויות ושאר תשלומים נוספים. כבר בשלב הראשון של הפעולה יופיעו בבירור השער היציג (אותו ניתן למצוא בחיפוש בגוגל) והסכום הסופי שיגיע למקבל התשלום. הכי פשוט וזול!

חשבון Wise מאפשר לנהל כסף במטבעות שונים ואף לשלם בכל מקום בעזרת כרטיס אשראי Wise. בנוסף, המשתמשים בשירות יכולים לקבל תשלומים בעשרה מטבעות שונים.

הצטרפו ל-15 מיליון הלקוחות מכל העולם שכבר משתמשים ב-Wise והירשמו באתר או באפליקציית האנדרואיד/אייפון.

כמה זמן לוקח לעשות העברת כספים בינלאומית עם בנק הפועלים?

תוכלו לצפות שהעברת הכספים תושלם תוך 1-7 ימי עסקים. על פי רוב, הכסף צפוי להתקבל כבר תוך 3 ימי עסקים.³
תוכלו לצפות בסטטוס ההעברה במסך ״סטטוס העברות מט״ח". המערכת מציגה מצבי סטטוס שונים: "טיוטה", "ממתינה לאישור הסניף", "ממתינה לאישור מערך סחר חוץ" ו"בוצע". בנוסף, תוכלו לערוך ולהעביר לביצוע העברות ששמרתם כטיוטה.

במסך "אישורים על העברות במט"ח" באתר הבנק תוכלו לצפות במידע בנוגע לעסקה: הודעות ממערכת ה-SWIFT, פירוט העמלות שנגבו על העסקה, הודעות בנוגע לניכוי מס ומע"מ, בירורים (אם היו) מול בנקים בחו״ל בנוגע להעברות שבוצעו ועוד.

עוד שאלות? צור קשר עם בנק הפועלים לפרטים נוספים

במקרה ועדיין יש לכם שאלות לגבי העברות בנקאיות לחו"ל עם בנק הפועלים, תוכלו ליצור קשר עם הבנק באופנים הבאים:
טלפון כללי: 2409*
פנייה לבנקאי: 2407*
פנייה דרך הפייסבוק: בנק הפועלים Bank Hapoalim
ניתן גם לשלוח מייל לבנקאי ישירות דרך האפליקציה או האתר

Sources

1. Bank Hapoalim Website - Foreign Currency Transfers
2. Bank Hapoalim Website - Fee List Page
3. Globes,International Money Transfers: How is Your Money Transferred To And From Israel?
4. Bank Hapoalim Website - Foreign Currency Bank Account
5. בנק הפועלים Bank Hapoalim

These sources were last checked on 19th May 2023.