Rahan nostaminen ulkomailla: 4 tärkeää asiaa pitää mielessä

Rahan nostaminen ulkomailla voi tulla tarpeen jos tarvitset käteistä esimerkiksi ravintola laskun maksamiseen. Erityisesti paljon matkaavan kannattaa huomioida pankkikorttiin liittyvät kulut, niin suorat kulut kuin esimerkiksi valuutanvaihdon piilokulut.

Tässä artikkelissa käymme läpi kaikki kulut mitkä tulee muistaa, kun olet ulkomailla ja rahan nosto tulee tarpeen.

Tiesitkö, että Wise on moderni maksupalvelu, johon voit liittää suoraan myös maksukortin ja nostaa paikallista valuuttaa ilmaiseksi aina 200 euroon asti?

Opi lisää Wisestä 💰

Näin paljon rahan nostaminen ulkomailla maksaa

Vielä jokin aika sitten rahan nostaminen kuului usein ilmaisiin palveluihin, joita pankki tarjoaa. Nykyäänkin tilisopimuksissa saattaa olla tietty määrä ilmaisia nostoja kuukaudessa. Euroalueella pankki ei yleensä peri isompia kuluja myöskään ulkomailla.

Seuraavaksi vertaamme muutaman eri pankin rahan nostamisen kuluja:

Pankki	Nosta 100 dollaria Yhdysvalloissa
Nordea	2,00 € + 3 % = n. 4,46 € ¹
OP	2,00 € + 2,75 % = n. 4,25 € ²
Danskebank	2,00 € + 3 % = n. 4,46 € ³
S-Pankki	2,00 € + 2,5 % = n. 4,05 € ⁴
Wise	0 € (ensimmäiset 2 nostoa kuukaudessa 200 euroon asti)

(Lähteet tarkistettu 19.5.2023 pankkien omilta sivuilla. Pankkien hinnasto voi muuttua eikä välttämättä ole sama kuin yllä mainitut hinnat. )

Rahan nostaminen ulkomailla ei ole ilmaista. Suosituimmat suomalaiset pankit perivät nostoista perusmaksun sekä noston suuruuteen perustuvan prosentuaalisen maksun.

Huomaa, että pankin perimän nostokulun lisäksi rahan nostamiseen voi liittyä myös muita kuluja. Kun käytät pankkikorttia ulkomailla, veloittavat usein esimerkiksi erillistä valuutanvaihdon kulua kortintarjoajan tukkukurssin lisäksi.

Lisäksi kuluja syntyy mahdollisista pankkiautomaatin omista kuluista.

Pidä mielessä, että pankkien valuuttakurssi ei aina vastaa aitoa keski-markkinan kurssia. On yleistä että pankit lisäävät valuuttakurssiin marginaalin jonka tarkoitus on taata että pankit eivät menetä rahaa jos kurssit muuttuvat liikaa mutta myös tienata rahaa.

Kansainväliset käteisnostot ja maksut aina ilman piilokuluja Wisen kautta

Wise on moderni vaihtoehto kansainväliseen maksamiseen. Paljon matkustelevalle ja useaa eri valuuttaa käyttävälle Wise on erittäin helppo ja käytännöllinen ratkaisu.

Wisen edut:

• Säilytä yli 50 valuuttaa yhdellä monivaluuttatilillä. Rahoja voit käyttää Wisen maksukortin avulla kuin paikallinen.

• Ilmainen ja nopea mobiilisovellus, jonka avulla näet tarkalleen, mihin rahasi menevät.

• Vaihda valuuttaa sekunneissa vain muutamalla klikkauksella.

• Vastaanota rahaa paikallisten tilitietojen avulla nopeasti ja ilman lisäkuluja yli 7 valuutassa (esim. USD, GBP, EUR).

• Älä maksa enää kalliita piilokuluja. Käytössäsi aina aidot valuuttakurssit ilman piilotettuja kuluja, eli se sama jonka näet Googlesssa.

Hanki ilmainen Wise tili

Muita kuluja rahan nostamisessa ulkomailla

Rahan nostamiseen voi liittyä pankin omien nostokulujen lisäksi myös joitain muita maksuja. Myös nämä kulut kannattaa ottaa huomioon sopivaa maksukorttia valitessa.

Valuuttakurssit

Useimmat pankit perivät valuutanvaihdoista erilaisia kuluja. Rahaa nostaessa tämä valuutanvaihdon kulu sisällytetään usein valuuttakurssiin, joka voi olla jonkin verran aitoa markkinakurssia heikompi.

Esimerkiksi Nordean Debit-kortilla maksaessa valuuttakurssina toimii kortinmyöntäjän tukkukurssi, johon lisätään Nordean oma valuuttalisä ¹. Näin ollen käteisnostosi maksaa todellisuussa hieman enemmän heikomman kurssin takia.

Wise on ainutlaatuinen maksupalvelu, joka ei lisää markkinakursseihin omaa lisämarginaaliaan.

Sen sijaan kaikista valuutanvaihdoista peritään vain pieni kulu, jonka näet aina Wisen valuuttamuuntimella. Kurssi on aina aito keskimarkkinakurssi ilman piilokuluja.

Dynaaminen valuutanvaihto

Dynaaminen valuutanvaihto on monesta korttipäätteestä ja pankkiautomaatista löytyvä palvelu, jonka avulla asiakas voi halutessaan maksaa ostoksen muussa kuin paikallisessa valuutassa.

Lähtökohtaisesti dynaamista valuutanvaihtoa ei kuitenkaan kannata käyttää, sillä pankkien tarjoamat valuuttakurssit ovat parempia. Dynaaminen valuutanvaihto tulee siis kalliimmaksi korkeiden marginaalien takia.

Jos olet siis reissussa, varsinkin maassa missä ei ole euroja valuuttana, älä valitse dynaamista valuutanvaihtoa, vaan maksa suoraan paikallisessa valuutassa. Vaikka tämä voi vaikuttaa hämmentävältä, varsinkin jos et tunne valuuttaa, voit säästää rahaa tässä tapauksessa.

Pankkiautomaatin omat kulut

Varsinkin ulkomailla pankkiautomaatteja on moneen lähtöön. Osa pankkiautomaateista on asiakkaalle maksullisia, eli myös pankkiautomaatti perii asiakkaalta kuluja nostosta. Pelkkä omalle pankille maksettava kulu ei siis välttämättä riitä.

Yleisesti kannattaa suosia isojen pankkien automaatteja, sillä tuntemattomampien firmojen automaateissa voi olla kalliimmat kulut. Näistä kuluista kerrotaan rahaa nostaessa.

---

Mikä maksutapa on edullisin?

Vaikka monessa paikassa kortti on jo yleisin maksutapa, on käteinen yhä tapa maksaa ympäri maailman. Käteistä on aina hyvä olla jonkin verran mukana matkustaessa, joskaan kaikkea ei kannata kantaa kerralla mukana.

Pankkiautomaatista nostaminen on yleensä edullisin tapa saada paikallista valuuttaa ulkomailla. Vaikka valuutanvaihtoon ja rahan nostamiseen sisältyy yleensä joitain kuluja, ovat ne edullisempia kuin varsinaisissa rahanvaihtoon erikoistuneissa liikkeissä.

Wisen avulla voit heittää hyvästit kalliille valuutanvaihdon marginaaleille. Wisen kortilla maksaessa tai rahaa nostettaessa käytössä on aina aito keskimarkkinakurssi ilman piilokuluja. Valuutanvaihdosta peritään vain pieni kulu.

Lähteet:

1: Nordea - Debit-kortin hinnasto

2: OP - Visa Debit -hinnasto

3: Danskebank - Debit-korttien hinnasto

4:S-pankki - hinnasto

(Lähteet tarkistettu 19.5.2023)