Airwallex 香港教學：如何使用 Airwallex 公司戶口？手續費和限額

在網上經營業務，少不免會接觸到外國客戶／買家，如果可以用一個平台去收集世界各地的款項，就能減輕很多財務上的處理工作。本文將為你介紹專為中小企業解決跨境營運問題的 Airwallex，它提供多幣種賬戶和虛擬Visa卡，有興趣就要留意下文！而做生意周不時會遇到國際匯款的問題， 除了Airwallex，網上匯款專家 Wise 同樣幫你用市場匯率輕鬆匯款給世界各地的供應商和客戶。

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Airwallex 是什麼？

Airwallex是一家英國金融科技公司，在香港持有金錢服務經營者牌照，專門為企業提供跨境營運的支援服務。Airwallex 主張用一個平台就可以兌換和持有21種貨幣、匯款至超過120個國家（31種貨幣）、直接連接 Xero 會計軟件，簡化公司的簿記手續。

此外，企業用戶還可以設多種權限去讓不同等級的員工使用平台，以及免費建立多幣種虛擬Visa卡，隨時以超過140種貨幣在全球接受Visa的商戶進行交易。除了網頁版之外， iOS系統的設備（iPhone、iPad、Mac）都可以在App Store下載Airwallex App，但Android就暫時尚未推出手機應用程式。

全球收款賬戶（Global accounts）

Airwallex的平台介面設有「錢包/餘額」（Wallet/Balances）和「全球收款賬戶」（Global accounts）。「全球收款賬戶」能讓企業在不同國家／地區擁有一個虛擬的銀行戶口，使用該戶口收取 10 多種貨幣的SWIFT匯款和本地轉賬，但款項不會保存在該賬戶，而會即時存入「錢包餘額」。⁶企業用戶把此「全球收款賬戶」連接到電商平台（如eBay、Shopify 、Amazon），就可以直接把客戶的貨款匯入Airwallex錢包。「錢包」內持有的不同貨幣也可以自由兌換。

Visa 多幣種虛擬卡（Airwallex Borderless cards）

Airwallex 今年與Visa合作，推出 Airwallex Borderless cards，不過現時只有英國和澳洲的用戶可以申請。Airwallex Borderless card 是一種虛擬的Visa商業卡，與實體信用卡／扣賬卡的資料一樣，配有16位數字卡號、安全碼和有效期。企業用戶可以在平台免費建立一次／多次使用的虛擬卡，設定可用的貨幣、商戶種類，和每日／每月交易金額上限。建立員工專用的Visa卡後，系統就會自動向該員工發出電郵，邀請他共同使用Airwallex平台和領取其專屬的Visa卡資料。

憑虛擬卡可以在全球接受Visa的商戶作消費，支援的貨幣超過140種，系統會自動扣除Airwallex錢包內的對應貨幣餘額，不設任何手續費。如沒有持有該貨幣，系統就會按Visa的官方匯款兌換並計算費用。

如何使用 Airwallex？

開戶

Airwallex 現時只為企業用戶提供服務，只適合出售商品或服務的業務，某些類型（如投資公司、賭博公司、慈善機構等）亦被限制使用 Airwallex的環球賬戶。不同種類的企業都可以在網上開設Airwallex賬戶（公司、獨資企業、合夥企業），並需要提供KYC文件，包括¹⁰：

• 商業登記證
• 註冊人的身份證明文件
• 只適用於公司賬戶：公司註冊證書、主要股東的身份證明文件
• 只適用於合夥賬戶：合夥協議、合作夥伴的身份證明文件

匯款

以下為使用Airwallex錢包發出匯款的流程：

1. 在Airwallex網頁／手機App登入賬戶
2. 如果錢包餘額內沒有足夠資金，就要先增值
3. 點擊左邊目錄中的「錢包」，在右上角點擊增值。選擇想增值的貨幣後，就會出現銀行賬戶資料。把資金存入該賬戶後，2個工作日就會到賬。
4. 點擊左邊目錄中的「聯絡人」，創建新的收款人
5. 選擇收款人類型（個人／公司）、填寫收款人資料（名稱、地區、地址）和銀行賬戶詳細信息，選擇匯款方式：本地轉賬／SWIFT電匯。
6. 點擊左邊的「付款」，從聯絡人目錄中選擇付款人及收款人，選擇付款貨幣和填寫金額。
7. 頁面右側的付款摘要會顯示適用匯率和詳細費用，匯率會每15秒更新。
8. 如有需要，選擇SWIFT匯款類型（如OUR），或者指定的匯款日期。
9. 檢查資料和金額正確，就可以確認匯款，並收到電郵通知。

收款

要使用Airwallex收款，只需點擊左邊目錄中的「全球收款賬戶」，選擇建立指定貨幣的收款賬戶，然後確認對應的手續費條款，就會得到專屬的銀行帳號，可以將它傳送給付款人，或者連接到你的電商平台（如eBay）或其他收款平台（如PayPal）。

Airwallex 手續費

Airwallex不設開戶手續費和賬戶維護費。使用虛擬卡消費時，若果不涉及貨幣兌換，也不設任何手續費。但對於貨幣兌換和國際收款則設有手續費。

進行國際匯款時，涉及主要貨幣兌換會產生0.3% 的匯率Mark up，而次要貨幣兌換則為1.0%。⁹ 如果該筆匯款採用本地轉賬的形式（而非SWIFT電匯），則不會再有其他手續費。另外，使用「全球收款賬戶」收款也會有一定比率的手續費，例如收款金額的0.3%，但此比率會因貨幣而異。建立收款賬戶時，用戶必須確認對應的手續費條款，才能獲得賬戶號碼。

在Airwallex錢包中進行的貨幣兌換（Conversions），以及進行國際匯款時，使用的是由Airwallex參考各金融機構加上匯率浮動等風險考慮而定的漲價匯率，在確定頁面中會顯示適用匯率和詳細費用，匯率會每15秒／60秒更新。¹³ 至於使用Airwallex最新推出的Visa虛擬卡消費，如有需要兌換貨幣，會採用 Visa 匯率，該匯率將根據銀行同業匯率，額外再加上少量漲價（Mark up）。¹⁵

Airwallex 限額

使用Airwallex平台的轉賬／匯款、貨幣兌換，以及錢包餘額都有一定的上限金額，但這是因不同企業而異，企業用戶需個別向客戶經理查詢。至於Visa卡的交易限額則預設為等值US$10,000，建立虛擬卡時也可以自行設定每日／月交易限額。¹⁵

Airwallex 支援甚麼貨幣？

以下為 Airwallex 支援的貨幣，合共31種，部分為只可匯出但不能接收／管有²：

	貨幣
使用「全球收款賬戶」收款（本地轉賬）	美國（USD） 歐盟區（EUR） 英國（GBP） 香港（USD、HKD、CNY） 日本（JPY） 澳洲（AUD）
使用「全球收款賬戶」收款（SWIFT電匯）	USD、SGD、HKD、CNH、JPY、AUD、CHF、CAD、EUR、GBP、NZD
在「錢包」管有／匯出的貨幣	AUD、CAD、CHF、CNY、EUR、GBP、HKD、JPY、KRW、NZD、SGD、THB、USD、SEK、NOK、DKK、HUF、CZK、PLN、HRK、RON
不能管理，只能匯出的貨幣	IDR、INR、MYR、PHP、VND
向客戶經理申請後，可額外匯出的貨幣	LKR、BDT、NPR、TRY、PKR

對於跨境營運的企業而言，匯率是影響利潤的一大因素。要找到最合適的國際收款方案，必須要比較不同平台使用的匯率。另外，支援越多種貨幣的平台也能為你打好基礎，將來客源無論是來自五大洋七大洲，他們付的錢一樣能進入你的錢包。

Wise 是一家提供低成本匯款的服務供應商，支援超過 50 種貨幣，提供個人及商業賬戶。Wise 講求服務的透明度，使用的匯率並非自定的漲價匯率，而是Google上搜索得到的市場中間匯率。只要在網站上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

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資料來源：
1 Airwallex
2 Airwallex: Currencies Powered by Airwallex
3 Airwallex: Airwallex Xero bank feeds connection
4 Airwallex: Multi Currency Instant Visa Cards For Business
5 Airwallex: Foreign Currency Accounts
6 Airwallex: How does a global account differ from a bank account?
7 Airwallex: Receiving deposits from your eBay, Shopify or Amazon store into your Global Account
8 Airwallex: What currencies are supported by the Airwallex Borderless Card?
9 Airwallex: Airwallex Introduction
10 Airwallex: Preparing KYC Material for Hong Kong (China)/ Business
11 Airwallex: Send money internationally from Hong Kong
12 Airwallex: Creating a Global Account
13 Airwallex: How is the foreign exchange rate calculated?
14 Airwallex: What is the VISA exchange rate?
15 Airwallex: What are my transaction limits?

校對日期：2021年7月12日