P2P cos'è e come funzionano i pagamenti istantanei

Un pagamento peer-to-peer (o P2P) è un tipo di transazione finanziaria che consente a due persone di scambiare denaro direttamente tra loro. Poiché la transazione avviene senza l’intermediazione di una banca, il pagamento P2P è considerato un’alternativa più rapida, comoda e conveniente rispetto ai metodi di pagamento tradizionali.

Ma cos’è un pagamento P2P? E come funziona una rete di pagamento P2P?

La nostra guida vuole spiegarti cosa si intende con P2P e il ruolo di Wise come principale soluzione per l’invio di questo tipo di pagamenti in tutto il mondo e con la possibilità di ottenere velocità di esecuzione e commissioni basse.

Cos’è il P2P?

P2P è l’acronimo di peer to peer, ovvero da persona a persona. Un pagamento P2P comporta dunque l’invio di denaro da una persona all’altra, eliminando l’intermediazione di terze parti (in altre parole, la tua banca). Ciò consente transazioni molto più semplici e dirette.

Pensa alla possibilità di inviare denaro a persone di fiducia, come i propri familiari, oppure alla comodità di dividere il conto quando sei a cena con gli amici. Utilizzare la rete di pagamento P2P significa, tra le altre cose, eliminare l’attesa per la ricezione del denaro ed eliminare il passaggio di contanti di mano in mano.

Come funziona un pagamento P2P?

Nella pratica, un pagamento P2P avviene tipicamente utilizzando un’applicazione sul tuo smartphone. Di solito, queste app ti consentono di sfruttare la tecnologia di uno smartphone per trasferire dati (e quindi anche denaro) dal proprio conto corrente ad altri individui che fanno parte della stessa rete.

Quali sono i vantaggi di un pagamento P2P

La prima app ad aver introdotto il sistema di pagamento P2P è stata PayPal, ma oggi esistono decine di altre app in grado di eseguire questo tipo di pagamenti. A decretare il successo di questa modalità di pagamento ci sono tre motivazioni essenziali:

• Un pagamento P2P è semplice e molto spesso istantaneo. Nella maggior parte dei casi, ti basta selezionare il nome della persona all’interno di una rubrica simile a quella telefonica, inserire l’importo che vuoi inviare, confermare e il beneficiario riceve denaro in tempo reale.
• La sicurezza della modalità di trasferimento P2P raggiunge vette superiori a quelle degli altri tipi di pagamento. Infatti, si sfrutta tutta la tecnologia degli smartphone di ultima generazione per la crittografia dei dati. In più,le transazioni vengono confermate con sistemi di avanguardia come l’autenticazione a due fattori (2FA) che può sfruttare il riconoscimento facciale o dell’impronta digitale.
• Inoltre, i costi di un pagamento P2P sono decisamente più bassi. Spesso, è necessario scaricare una delle app gratuite che ti offrono questo servizio, aprire un account con loro ed effettuare transazioni gratuite o dalle commissioni molto convenienti.

Quali sono le migliori app per inviare un pagamento P2P?

Come detto, oggi sono tantissime le app che ti consentono i pagamenti P2P in Italia. Premesso che la scelta dipenderà dalle tue esigenze personali, vediamo un elenco di applicazioni P2P molto popolari.

Wise

Wise è specializzato in pagamenti locali e internazionali P2P. Il suo marchio di fabbrica è la possibilità di inviare denaro all’estero in oltre 80 paesi al tasso medio di mercato e a condizioni trasparenti, ovvero sapendo in anticipo quali sono le commissioni da pagare.

Aprire un conto Wise è gratis e a canone zero e puoi inviare denaro direttamente al conto corrente del beneficiario, anche se questo non ha un conto Wise.

Registrati sul sito di Wise e inizia a invia denaro!

Postepay

Postepay è la principale carta prepagata in Italia, disponibile in modalità fisica o virtuale (Postepay Digital).

I titolari di una carta Postepay e di Postepay Digital possono scambiarsi denaro tramite il servizio P2P. Tuttavia, il servizio è riservato solo a chi ha l’app Postepay come te ed è gratuito per pagamenti fino a 25 euro¹. Oltre la soglia gratuita, infatti, si paga una commissione di 1 euro.

Venmo

Venmo è una delle app di pagamento P2P più popolari negli Stati Uniti. Di proprietà di PayPal, consente di inviare denaro in maniera istantanea a tutti i contatti presenti nella propria rubrica. Inoltre, è dotato di un’apposita funzione per dividere il conto di un ristorante o delle spese familiari.

Tuttavia, al momento Venmo non è disponibile in Italia perciò dovrai considerare delle alternative.

Zelle

Anche Zelle è un’applicazione P2P che ha riscosso grande successo negli Stati Uniti per la sua possibilità di inviare denaro istantaneamente verso qualsiasi conto bancario.

Il vantaggio principale di Zelle è che è utile per chi vuole evitare il pagamento delle commissioni bancarie.

Purtroppo, anche in questo caso, Zelle non è disponibile in Italia e dovrai valutare delle alternative.

Cash App

Un’altra app di pagamento decisamente popolare negli Stati Uniti è Cash App. Questa applicazione sfrutta la tecnologia P2P per inviare denaro istantaneo ai contatti presenti nella propria rubrica telefonica.

Inoltre, Cash App è dotato di un’apposita funzione per comprare e vendere Bitcoin e di una carta di debito se hai bisogno di prelevare contanti presso uno sportello bancario ATM.

Cash App è disponibile negli Stati Uniti e nel Regno Unito, ma non ancora in Italia.

Perché scegliere Wise per il tuo prossimo pagamento P2P

Sebbene ci siano diverse alternative per l’invio di denaro tramite P2P, Wise rappresenta la soluzione più pratica, veloce ed economica.

L’app Wise sta diventando sempre più popolare nel mondo, grazie soprattutto alle tariffe oneste dei suoi servizi. Ecco a cosa mi riferisco nello specifico:

• Il segreto del successo di Wise è stato quello di aver reso locali anche i pagamenti internazionali tramite la tecnologia P2P. Ciò permette di ottenere trasferimenti spesso istantanei o che vengono completati, nella maggioranza dei casi, entro 24 ore.
• Wise applica il tasso di cambio reale, ovvero quello utilizzato dalle banche per scambiarsi denaro tra loro.
• La commissione applicata da Wise per inviare denaro all’estero è bassa e viene visualizzata in anticipo per concedere la massima trasparenza ai suoi utenti.
• Wise è una carta di debito Visa per effettuare pagamenti in tutto il mondo e prelevare contanti fino a 200 € al mese senza commissioni.
• I pagamenti P2P offerti da Wise sono dotati di sicurezza avanzata e sfruttano la tecnologia integrata del tuo smartphone per confermare i pagamenti.

Per concludere, utilizzare Wise per effettuare un pagamento P2P significa risparmiare tempo e denaro. I tuoi amici, i tuoi familiari possono ricevere denaro in Italia o ovunque si trovino a condizioni vantaggiose e nel più breve tempo possibile.

🔎 Leggi anche: Wise è sicuro? Perchè affidarsi a Wise e come ti fa risparmiare

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Fonti:

1. Postepay Digital - Foglio informativo

Dati aggiornati al 16 aprile 2023