Carte prepagate con iban estere: Le migliori 5

Con l’espansione del commercio online e le opportunità offerte da lavorare in remoto, è essenziale avere una soluzione finanziaria flessibile e conveniente che permetta di gestire il denaro in maniera efficace, ovunque ci troviamo nel mondo. Le carte prepagate con IBAN estere sono un’opzione diventata sempre più popolare per coloro che desiderano un accesso semplice e sicuro ai servizi bancari internazionali.

Ma come funziona una carta prepagata con IBAN estero? E quali sono le migliori carte prepagate con IBAN estero?

In questa guida, verranno analizzate le caratteristiche principali delle 5 migliori carte prepagate con IBAN estero. Successivamente, faremo un confronto con Wise per avere una prospettiva completa sull’argomento e comprenderne tutti i vantaggi.

Come funziona una carta prepagata estera con IBAN?

Le carte prepagate con IBAN estere sono uno strumento finanziario che combina i vantaggi di una carta di debito tradizionale con la flessibilità di un conto corrente internazionale.

Emesse da istituti finanziari che offrono servizi transfrontalieri, sono munite di un IBAN estero al fine di inviare e ricevere pagamenti in tutto il mondo.

Il funzionamento di una carta prepagata con IBAN estero è piuttosto semplice. La carta può essere utilizzata per effettuare pagamenti online e nei negozi fisici in tutto il mondo. Inoltre, puoi utilizzare l’IBAN per ricaricare il saldo con le modalità previste, tra cui bonifico bancario ed eventuale deposito di contanti presso gli esercizi convenzionati.

Le 5 migliori carte prepagate con IBAN estere

Bunq

Bunq è una banca digitale olandese che consente operazioni bancarie pratiche e fornisce carte prepagate con IBAN estero (olandese, francese, spagnolo, tedesco) o italiano.

È dotato di funzionalità indubbiamente interessanti, tra cui spiccano la possibilità di aprire fino a 25 conti con IBAN dedicato e di risparmiare denaro in maniera automatica attivando l’arrotondamento dei centesimi quando effettui spese con la carta.

Un altro punto a favore è il fatto che Bunq utilizza le tariffe di Wise per inviare denaro in 40 valute al tasso di cambio reale e senza commissioni nascoste.

Tuttavia, nessun piano tariffario bunq è completamente gratuito. Inoltre, i pagamenti con carta in valuta diversa dall’euro sono soggetti al tasso di cambio Mastercard più una maggiorazione che dipende dal tipo di piano scelto¹.

Monese

Monese è un’app bancaria munita di carta prepagata con IBAN estero e si può scegliere tra euro, sterlina inglese (GBP) e leu rumeno (RON).

La carta Monese è disponibile in tre piani tariffari, tra cui anche uno gratuito (Simple). Tuttavia, questo piano prevede una commissione piuttosto onerosa, pari al 2%, su tutti i bonifici internazionali in entrata².

La riduzione delle commissioni sui bonifici internazionali in entrata è possibile solo attivando conti a pagamento (Classic o Premium). Inoltre, l’opzione di conto gratuita prevede una commissione del 2% anche sugli acquisti² con la carta Monese in valute diverse da EUR, GBP, RON o SEK.

N26

N26 è una banca digitale tedesca munita di carta prepagata con IBAN estero tedesco o spagnolo.

Il conto N26 prevede diverse caratteristiche chiave, tra cui la possibilità di categorizzare le spese automaticamente, creare budget separati per accantonare il denaro e di inviare denaro ai propri contatti in modo istantaneo. Inoltre, anche N26 collabora con Wise per offrire bonifici in valuta estera al tasso di cambio reale e con commissioni trasparenti.

N26 penalizza i prelievi di contante al di fuori dell’area Euro, applicando una commissione pari all’1,7% sull’importo su tutti i prelievi, senza soglia gratuita³.

Inoltre, il più grosso limite di N26 è che, da oltre un anno, ha ricevuto un provvedimento da parte della Banca d’Italia⁴ che gli impedisce di ottenere nuovi clienti se prima non avranno potenziato le loro misure antiriciclaggio. Ciò significa che N26 non accetta nuovi clienti, ma si può entrare in una lista d’attesa e ricevere la carta appena sarà nuovamente disponibile.

Revolut

Revolut è un conto multivaluta che consente di gestire i saldi di oltre 30 valute e di spendere in più di 200 paesi utilizzando la carta prepagata con un IBAN non italiano (lituano) ma valido all’interno dell’area SEPA.

Sebbene offra pagamenti al tasso medio di mercato nella maggior parte dei casi, bisogna fare attenzione alla commissione applicata su alcune valute non comuni. Inoltre, queste maggiorazioni sul tasso di cambio sono più accentuate nel fine settimana, quando il mercato dei cambi è chiuso⁵.

Inoltre va specificato come, per ottenere limiti decenti nel cambio valuta senza commissioni e nei prelievi di contante gratuiti, bisogna fare richiesta almeno della Revolut Premium che costa 7,99 € al mese⁶.

Viabuy

Viabuy è una carta prepagata munita di IBAN personale lussemburghese e tedesco. Questa carta è l’opzione preferita da chi intende proteggere la privacy, poiché assicura uno dei livelli maggiori di anonimato sul mercato.

Del resto, quello appena citato è praticamente l’unico vantaggio effettivo della carta Viabuy. Il costo di emissione (69,90 €), la commissione sui pagamenti in valuta straniera (2,75%) e la commissione applicata ai prelievi di contante (5 €) sono indubbiamente più elevati rispetto alla concorrenza⁷.

Come ricaricare una carta prepagata estera?

Per ricaricare una carta prepagata estera con IBAN, ci sono diversi metodi a disposizione. Vediamo quali sono i più comuni:

• Bonifico bancario. Puoi inviare fondi da un tuo conto corrente bancario in Italia al conto associato alla carta prepagata oppure ricevere il pagamento di una tua prestazione lavorativa all’estero.
• Carta di credito o di debito. In alcuni casi, puoi ricaricare il saldo della tua prepagata tramite un’altra carta. Se stai utilizzando una carta di credito, ricorda che potrebbero essere applicate delle commissioni.
• Contanti. Alcune carte prepagate potrebbero essere ricaricate in contanti presso sportelli autorizzati, anche se è una soluzione poco pratica ed a pagamento.

Quale carta prepagata conviene all’estero?

Quella di utilizzare carte prepagate con IBAN estero è una soluzione molto comoda e conveniente quando varchi i confini. Vediamo perché:

Eviti complicazioni. Aprire un conto corrente all’estero, quando è possibile, richiede tempo per ottenere i documenti e le autorizzazioni necessarie.
Risparmi denaro. Le soluzioni bancarie offerte agli stranieri sono spesso a pagamento e hanno costi di gestione elevati che riguardano soprattutto le commissioni e i tassi di cambio deboli che vengono applicati.
Limiti imposti. Poiché sei straniero, il tuo conto corrente potrebbe essere soggetto a limitazioni nel suo utilizzo.

Sebbene le carte prepagate proposte sin qui siano tutte delle opzioni valide, la carta Wise rappresenta la soluzione migliore ai problemi appena citati.

🔎 Leggi anche Le 6 migliori carte per viaggiare

Perché scegliere Wise tra le carte prepagate con IBAN estere

🌍 Vediamo di riassumere in alcuni punti fondamentali perché Wise è la migliore carta di debito associata a IBAN estero.

1. Innanzitutto, il conto multivaluta Wise è gratuito e prevede un numero decisamente più elevato di valute che puoi detenere sul conto, oltre 40. Questo ti permetterà di convertire la valuta desiderata prima di partire per un viaggio, magari approfittando del momento in cui il tasso di cambio è più favorevole, grazie alla funzione di conversione automatica.
2. La peculiarità per cui Wise è famoso nel mondo è il poter offrire il tasso di cambio reale (quello che puoi trovare su Google) su pagamenti e bonifici internazionali, ai quali verrà applicata solo una commissione trasparente e che non viene maggiorata durante i fine settimana.
3. Per quanto riguarda la possibilità di ottenere un IBAN estero, il conto Wise consente di ottenere fino a 10 estremi bancari, meglio di qualsiasi altra opzione elencata in precedenza. Questo significa che puoi condividere i tuoi dati bancari per ricevere pagamenti gratuiti in USD, CAD, EUR, GBP ed altre valute.
4. La carta Wise è disponibile in versione virtuale e permette di pagare tramite l’app dedicata o il collegamento ad Apple Pay o Google Pay. In alternativa, è possibile richiedere la carta fisica per effettuare acquisti nei negozi di tutto il mondo e per prelevare fino a due volte al mese un massimo di 200€ (o valuta equivalente) senza commissioni aggiuntive.

🔎 Leggi qui come funziona Wise e perchè è sicuro.

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Fonti:

1. Bunq - Prezzi consumatori e imprese
2. Monese - Commissioni & Limiti
3. N26 - Foglio informativo “Conto Corrente N26”
4. Limitazioni alla nuova clientela N26
5. Revolut - Termini e condizioni standard
6. Revolut - Tutti i piani tariffari
7. Viabuy - Termini e tariffe

Dati aggiornati al 5 giugno 2023