Bonifico bancario internazionale gratuito: Come ottenerlo

Le commissioni bancarie sono sempre antipatiche ed è legittimo informarsi se si possono evitare. Per esempio, i costi per inviare denaro all’estero possono incidere in maniera significativa sull’importo totale della transazione. Tuttavia, ci sono casi in cui è possibile effettuare un bonifico bancario internazionale gratuito.

In questa guida, ci occuperemo di descrivere quali sono le principali voci di costo di un bonifico internazionale e quando è possibile farlo gratis grazie a Wise.

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Bonifico bancario internazionale gratuito: è possibile?

Prima di comprendere se è davvero possibile effettuare un bonifico bancario internazionale gratuito, è necessario sottolineare che ci sono differenze in termini di tipo e costi.

Per quanto riguarda il tipo di bonifico, si distinguono due aree geografiche del mondo: zona SEPA e zona extra SEPA.

Bonifici SEPA e extra SEPA

Un bonifico SEPA è un bonifico eseguito in euro e che viene effettuato dal tuo conto corrente bancario verso un altro conto corrente all’interno della “Single Euro Payment Area”, ovvero l’acronimo di SEPA. Questo tipo di bonifico è equivalente dal punto di vista dei costi ad un bonifico inviato all’interno dei confini italiani. La cosiddetta zona SEPA è formata da un elenco di paesi in continuo aggiornamento. Comprende tutti i paesi dell’Eurozona che adottano l’euro come moneta principale, più altri che pur non adottando l’euro hanno scelto di aderire comunque a questo sistema di pagamenti.

L’area extra SEPA comprende tutti gli altri paesi internazionali, a partire da quelli che non adottano l’euro come moneta. Ciò comporta due differenze sostanziali rispetto ai bonifici SEPA:

1. I costi. Poiché implicano il lavoro di più intermediari internazionali, la tua banca applicherà una commissione su ogni bonifico. Inoltre, la banca dovrà comprare sul mercato la valuta interessata, addebitando al cliente finale un margine per questa operazione.
2. I tempi. A differenza dei bonifici locali, i bonifici internazionali come quelli in zona extra SEPA richiedono più tempo per essere elaborati, tipicamente dai 3 ai 7 giorni lavorativi.

I costi di un bonifico internazionale: Perché si paga?

Come fare un bonifico senza pagare commissioni? Un bonifico bancario internazionale gratuito è piuttosto difficile da ottenere. Questo perché le banche devono sostenere costi reali nel portare a termine queste transazioni. È evidente come questi costi andranno a gravare sulle spalle dei clienti, maggiorati del profitto per la banca stessa.

Per comprendere meglio di cosa parliamo, analizziamo quali sono le voci di costo associate ad un bonifico bancario internazionale:

• I trasferimenti di denaro all’estero utilizzano la rete SWIFT. Ciò implica il pagamento di una commissione fissa che può essere pagata interamente dall’ordinante del bonifico (OUR), interamente dal beneficiario (BEN) o condivisa tra ordinante e beneficiario (SHA).
• Il costo del lavoro, legato agli operatori bancari che faranno in modo che l’operazione vada a buon fine.
• I costi relativi a controlli come l’antiriciclaggio o comunque legati ad attività di verifica.

Tutti questi costi verranno quindi pagati dal cliente, sotto forma di commissioni fisse o in percentuale sull’importo inviato. Inoltre, verrà applicato un margine sul tasso di cambio interbancario.

Bonifico internazionale gratuito (o quasi) con Wise

Come posso trasferire soldi all’estero senza commissioni? In base a ciò che abbiamo descritto in precedenza, dovremmo affermare che non è possibile. Tuttavia, Wise offre una soluzione molto pratica del problema.

Wise è un conto multivaluta. Inoltre, secondo quanto affermato per i bonifici SEPA, i bonifici locali non prevedono l’addebito di costi al cliente. Perciò, la soluzione per inviare un bonifico gratis è quella di fare in modo che la valuta del paese di destinazione del bonifico sia la stessa di quella che si vuole inviare a destinazione.

Mi spiego meglio: sei in Italia, ma vuoi inviare un bonifico negli Stati Uniti. Grazie a Wise, puoi aprire un conto dotato di estremi bancari in USD (routing number, codice SWIFT/BIC e numero di conto). In questo modo, puoi inviare bonifici locali e, tra le altre cose, ricevere l’accredito dello stipendio in USD senza pagare commissioni di cambio extra. Oltre al conto in USD, Wise permette di ottenere gli estremi bancari di altre 9 valute importanti, tra cui EUR, GBP e AUD.

📍 Attenzione ai dettagli: è importante che la valuta che stai per inviare (nel nostro caso, USD) e la valuta che il beneficiario riceverà siano la stessa. Questo perché, in caso di trasferimento che coinvolge valute diverse tra loro, Wise addebita una piccola commissione.

Come funziona Wise

L’idea alla base di Wise è quella di ridurre al minimo i costi dei trasferimenti internazionali diretti. Per farlo, utilizza un sistema di conti bancari locali. Il cliente effettua il trasferimento normalmente: Wise riceve il denaro sul conto locale dello stesso paese di chi ha inviato il denaro e lo trasferisce da un altro suo conto al destinatario.

Per chiarire meglio cosa fa Wise per farti risparmiare, vediamo un esempio. Hai bisogno di inviare denaro dall’Italia ad un conto corrente in Brasile? Wise riceve i tuoi soldi sul suo conto in Italia, poi utilizza il suo conto brasiliano per inviare il denaro al tuo beneficiario in Brasile. Con questo sistema, Wise ti permette di risparmiare due volte: riduce al minimo le commissioni bancarie ed evita di addebitare al cliente un margine relativo al tasso di cambio.

🌍 Inoltre, Wise è dotato di ulteriori caratteristiche che meritano attenzione:

• Un conto multivaluta gratuito con estremi bancari in 10 valute base per inviare e ricevere denaro dall’estero
• Impostare gli addebiti diretti per pagare l’affitto e le bollette, anche se hai la casa all’estero
• Una carta di debito Wise collegata al conto che consente di convertire e detenere un saldo in 50+ valute diverse. In questo modo, puoi effettuare acquisti online e nei negozi nei 170+ paesi in cui è supportata come se fossi un locale
• La possibilità di prelevare fino a 200 euro (o valuta equivalente) al mese senza commissioni

Leggi anche: Cos’è e come funziona Wise

Commissioni bancarie: Il confronto

Per comprendere quanto si risparmia ogni volta che hai bisogno di effettuare un bonifico bancario internazionale, andiamo ad osservare un caso di studio concreto.

Supponiamo che hai necessità di inviare 1000 euro sul conto corrente bancario di un tuo parente che vive in Australia. Vediamo quanto ti costerebbe con alcune delle principali banche italiane e poi facciamo un confronto con l’offerta di Wise.

Operatore	Commissione	Tasso di cambio	Costo totale
Intesa Sanpaolo (XME Conto) ¹	20 € + 0,22% (min. 4 €)	Tasso di cambio con uno spread	24 € + spread sul tasso di cambio
Unicredit (Conto Corrente My Genius) ²	15 € + 0,22% (min. 4 €)	Tasso di cambio con uno spread	19 € + spread sul tasso di cambio
Banco BPM (Conto You) ³	20 €	Tasso di cambio con uno spread	20 € + spread sul tasso di cambio
Bper Banca (BPER Offerta On Demand) ⁴	13,05 € + 0,22% (min. 1,64 €)	Tasso di cambio con uno spread	15,25 € + spread sul tasso di cambio
Wise	4,68 € (commissione variabile) + 0,45 (commissione fissa)	Tasso medio di mercato (quello che trovi su Google)	5,13€

Dati aggiornati al 10/02/23

Come si può notare dalla tabella, Wise permette di risparmiare almeno 3 volte in più sui costi di un singolo bonifico internazionale. Tuttavia, questo calcolo è approssimato per difetto, poiché non tiene conto dei margini sul tasso di cambio applicato dalle banche tradizionali.

Il problema di non sapere esattamente quanto denaro si riesce ad inviare all’estero con le banche tradizionali è stato superato da Wise. Grazie alla sua trasparenza, sai sempre in anticipo quanto paghi e quale sarà l’importo preciso che arriva al beneficiario.

Consigli per risparmiare sui trasferimenti internazionali

Affinché il tuo prossimo bonifico bancario internazionale sia gratuito o quasi, è necessario analizzare attentamente chi ti permette di inviare più soldi all’estero. Segui questi consigli:

• Scegli un servizio senza margini sul tasso di cambio. Le banche tradizionali offrono la possibilità di inviare denaro all’estero, ma non è più una loro priorità. Per questa ragione, hanno costi maggiori che saranno poi pagati dai clienti. Se vuoi risparmiare, scegli un servizio che offra il tasso medio di mercato.
• Ricevi notifiche o inserisci un ordine di conversione automatica. Alcuni dei migliori money transfer consentono di ricevere un avviso via email, SMS o notifica sul cellulare quando il tasso di cambio raggiunge il valore da te desiderato. Inoltre, Wise permette di convertire e di eseguire il trasferimento in automatico quando il tasso di cambio raggiunge il valore che avevi scelto.
• Attento alle commissioni nascoste. È indispensabile sapere in anticipo quali sono le commissioni addebitate e quanto denaro finirà realmente nelle tasche del tuo beneficiario. Pretendi trasparenza: se non la ottieni, cambia servizio.

Invia denaro con Wise

Fonti:

1. Foglio informativo Conto Corrente “XME Conto” di Intesa Sanpaolo
2. Foglio informativo “Conto Corrente My Genius” di Unicredit
3. Foglio informativo “Conto Corrente You” di Banco BPM
4. Foglio informativo Conto Corrente “BPER Offerta On Demand” di BPER Banca

Dati aggiornati al 10 febbraio 2023