Paras pankki opiskelijalle: Pankit vertailussa

Sara Wickström

02.02.22 (päivitetty yli vuosi sitten)

Lue 3 minuutissa

Monet pankit tarjoavat opiskelijoille etuja. Saatat saada peruspankkipalvelut ilman kuukausimaksua – tai alennusta erilaisista raha-asioiden hoitamiseen liittyvistä asiosita.

Perinteinen pankki ei kuitenkaan aina ole edullisin vaihtoehto raha-asioiden hoitamiseen. Siksi esittelemme myös uudenlaisen täysin verkossa toimivan maksupalvelun, Wisen.

Opi lisää Wisestä 👀

Pankit vertailussa - opiskelijan edut eri pankeissa

Suomesta löytyy useita pankkeja, jotka tarjoavat opiskelijoilla tai nuorille asiakkaille erilaisia etuja. Me tutustuimme pankkien tarjouksiin ja etuihin löytääksemme, mikä on paras pankki opiskelijalle.

Tässä tietoa eri pankkien palveluista ja eduista opiskelijoille sekä nuorille.

Nordea

Nordea tarjoaa vartavasten korkeakouluopiskelijoille suunnatun asiakkuuspaketin. Se on saatavilla kaikille yliopistossa, ammattikorkeassa tai muussa korkeakoulussa opiskeleville 19-30-vuotiaille.

Nordean edut opiskelijalle ¹:

Voit hakea opiskelijan Nordea Gold -luottokorttia 2 000 euron luottolimiitillä Saat mobiili- ja verkkopankin, käyttötilin sekä Nordea Gold -kortin ilman kuukausimaksua Tarjolla on neuvontaa pankkiasiointiin, ensimmäisen asunnon hankintaan ja ASP-lainan hakemiseen Voit nostaa Nordean kautta opintolainan suoraan verkko- tai mobiilipankissa

Nordean korkeakouluasiakkuus on voimassa liittymishetkestä aina siihen asti, että opiskelija täyttää 31 vuotta. Vaikka opiskelijana valmistuisi jo aiemmin, edut jatkuvat ikärajaan asti.

Osuuspankki

Osuuspankki eli OP tarjoaa nuorille ja opiskelijoille runsaasti erilaisia palveluita ja etuja. OP:n merkittävimmät asiakasedut nuorille koskevat kaikkia alle 26-vuotiaita, ei siis ainoastaan opiskelijoita.

Osuuspankin edut alle 26-vuotiaalle sekä korkeakouluopiskelijoille ² ³:

Maksuttomat verkkopalvelutunnukset, mobiilipankki ja OP-Visa Debit alle 26-vuotiaille Korkeakouluopiskelijoilla mahdollisuus hakea luottokorttia 2 000 euron luottorajalla Opintolainaa voit nostaa OP:n kautta suoraan verkkohakemuksella 18-27-vuotias saa kotivakuutuksesta 21 % alennuksen

Aktia

Aktia tarjoaa OP:n tavoin asiakasetuja 18-26-vuotiaille asiakkailleen. Nuorisoasiakkaan edut eivät ole sidottuja opiskelijastatukseen.

Aktian edut alle 26-vuotialle sekä opiskelijoille ⁴:

Tilit ja verkkopankki maksutta Yksi maksukortti 0 € Mahdollisuus hakea luottokorttia, kun kasassa on 90 opintopistettä tai vakituinen työ Mahdollisuus hakea opintolainaa

POP Pankki

POP Pankki tarjoaa opiskelijoille liudan erilaisia palveluita muiden suomalaispankkien tavoin. Esimerkiksi opintolaina, ASP-laina tai vakuutukset voi hoitaa POP Pankin kautta. POP Pankki on esimerkiksi OP:n tavoin jakautunut useisiin osuuspankkeihin, joten hinnasto voi vaihdella eri pankeittain.

Keräsimme Suupohjan POP Pankin (mm. Helsinki, Oulu, Rovaniemi) edut alle 26-vuotiaille ja opiskelijoille ⁵ ⁶:

Yksi maksukortti ja verkkopalvelut maksutta alle 26-vuotiaalle Korkeakouluopiskelijalla mahdollisuus hakea luottokorttia 2 000 euron luottorajalla jopa ilman säännöllisiä tuloja Mahdollisuus hakea opintolainaa Kotivakuutukset 20 %:n alennuksella

Danske Bank

Danske Bank tarjoaa opiskelijoille erilaisia etuja päivittäisten raha-asioiden hoitamisen osalta. Edut ovat voimassa koko opintojen ajan.

Danske Bankin edut opiskelijalle ⁷:

Päivittäiset pankkipalvelut maksutta. Sis. kortti, käyttötili ja verkkopankkitunnukset. Mahdollisuus hakea opintolainaa verkosta Edut Fennian vakuutuksista

Hoida päivittäiset pankkiasiat helposti Wisen avulla

Wise tarjoaa helpon ja kuukausimaksuttoman vaihtoehdon raha-asioiden hoitamiseen.

Saat Wisen kautta oman maksukortin, henkilökohtaisen IBAN-tilinumeron eurojen vastaanottamiseen sekä kansainvälisen monivaluuttatilin jopa yli 50 valuutan säilyttämiseen.

Wise on suunniteltu erityisesti kansainvälisiä maksuja varten. Säästät valuutanvaihdon kuluissa, sillä käytössäsi on aina aito markkinakurssi ilman piilokuluja.

Ulkomaan korttimaksut eri valuutassa ja kansainväliset tilisiirrot onnistuvat edullisesti läpinäkyvällä kululla - ilman lisämarginaaleja.

Olit menossa sitten vaihtoon tai muuttamassa ulkomaille opiskelemaan, Wise tarjoaa loistavan vaihtoehdon kaikkien kansainvälisten ja paikallisten raha-asioiden hoitamiseen. Euro-tilin ohella voit vastaanottaa rahaa paikallisen tavoin myös mm. Yhdysvalloissa tai Briteissä.

Hanki Wise-tili ilmaiseksi 🌏

Wise app

Paras pankki opiskelijalle - mitä pankkitili maksaa?

Kun etsinnässä on paras pankki opiskelijalle, on kulurakenne ja hinnasto varmasti yksi tärkeimmistä kriteereistä. Pankit tarjoavat usein opiskelijoille erilaisia etuja, mutta kuluja voi syntyä runsaasti esimerkiksi kansainvälisistä maksuista.

Keräsimme listaan eri pankkien hinnastotiedot, joko alle 26-vuotiaalle nuorelle tai korkeakouluopiskelijalle.

OP:n, Aktian ja POP Pankin kohdalla hinnasto on voimassa alle 26-vuotiaalle, ja muiden kohdalla korkeakouluopiskelijalle.

	200 euron lähettäminen Yhdysvaltoihin	KK-maksu
Nordea	7 € (pikamaksu 32 €) ⁸	0 €
OP	6 € ⁹	0 €
Aktia	8 € (pikamaksu 30 €) ¹º	0 €
POP	15 € (pikamaksu 30 €) ⁶	0 €
Danskebank	10 € (pikamaksu 35,50 €) ¹¹	0 €
Wise	1,39 €	0 €

Huomaa, että muiden kulujen ohella pankit perivät yleensä valuutanvaihdosta oman lisämarginaalinsa. Voit selvittää sen vertaamalla pankin tarjoamaa valuuttakurssia oikeaan, esimerkiksi Googlesta löytyvään kurssiin.

💰 Wise käyttää valuutanvaihdossa aina aitoa markkinakurssia, joten maksat ainoastaan siirron ja valuutanvaihdon läpinäkyvän kulun. Esimerkiksi yllä olevassa taulukossa kulu sisältää myös valuutanvaihdon.

Opiskelijan tärkeät pankkiominaisuudet - huomioi nämä

Alennukset hinnastosta: Päivittäiset pankkipalvelut on mahdollista saada maksutta monen pankin kautta. Varmista, että otat hyödyn irti opiskelijan tai nuoren eduista.

Kansainvälisten siirtojen hinnasto: Erityisesti muuttaessasi ulkomaille opiskelemaan on tärkeää tutustua pankin ulkomaanhinnastoon. Samalla kannattaa tarkastaa, paljonko pankki perii ylimääräistä valuutanvaihdosta. Lue lisää tilisiirroista ulkomaille.

Maksukortit ja mobiilimaksaminen: Erilaiset maksukortit soveltuvat eri tilanteisiin. Tarvitsetko luottokorttia, vai riittääkö tavallinen debit-kortti? Entä haluatko hyödyntää Apple Payn tai Google Payn kautta kätevät mobiilimaksut?

Muut opiskelijan edut: Osa pankeista tarjoaa myös vakuutuksia, neuvontaa tai sijoituspalveluita opiskelijoille. Tutustu myös muihin pankin lisäetuihin.

Nostamassa opintolainaa? Pidä nämä mielessä

Suomessa voit saada opiskelijana valtiontakauksella varustettua opintolainaa edullisella kululla. Opintolainan nostaminen onnistuu usean pankin kautta, kunhan on ensin hankkinut Kelalta lainatakauksen.

❗️ Opintolainavaihtoehtoja vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti mahdolliseen pankin marginaaliin, nostokuluihin sekä takaisinmaksusuunnitelmaan.

Yleensä opintolainan voi maksaa varsin joustavasti takaisin muutama vuosi opintojen päättymisen jälkeen.

Opintolainan määrään valitulla pankilla ei ole vaikutusta. Pankeista voi kuitenkin hakea myös lisälainaa - ilman valtion takauksen tuomia etuja, tai opintolainahyvitystä.

Yhteenveto - paras pankki opiskelijalle

Opiskelijoiden täytyy harvoin maksaa peruspankkipalveluista kuukausimaksuja. Suomessa lähes kaikki pankit tarjoavat nuorille asiakkailleen ainakin jotain etua - eikä pankkitilin ylläpitämisestä itsessään tarvitse maksaa.

Isoimmat erot löytyvät pankkien lisäpalveluista ja maksullisista kertapalveluista. Esimerkiksi ulkomaanmaksujen hinnasto vaihteli vertailussamme pankeittain huomattavasti, eikä opiskelijoilla ole tarjolla niihin erillistä alennusta.

Wise voi olla hyödyllinen vaihtoehto tai kakkostili päivittäisten raha-asioiden hoitoon. Erityisesti kansainvälisiä maksuja tekevän tai ulkomailla asuvan kannattaa tsekata sen tarjoamat monet vaihtoehdot. Wise-tilin voit avata kätevästi kokonaan netissä.

Wise for sending money

Lähteet:

(Lähteet tarkistettu 2.2.2022)

*Lue käyttöehdot ja tarkista tuotteiden saatavuus alueellasi. Voit myös vierailla Wisen maksujen ja hintojen sivulla, jolta löydät ajantasaiset tiedot maksuista ja hinnoittelusta.

Tämä julkaisu on tarkoitettu yleisiin tiedotustarkoituksiin, eikä sitä tule pitää Wise Payments Limitedin tai sen tytäryhtiöiden tai kumppaneiden tarjoamina oikeudellisina, verotuksellisina tai muina ammatillisina neuvoina, eikä sitä myöskään ole tarkoitettu korvaamaan rahoitusneuvojan tai muiden ammattilaisten antamia neuvoja.

Emme missään yhteydessä takaa, että julkaisun sisältö on tarkkaa, täydellistä tai ajantasaista.