Avaa yritystili (2022): Pankit ja hinnat vertailussa

Yritystilin avaaminen kuuluu aloittelevan yrittäjän ihan ensimmäisiin vaiheisiin. Kun yrityksen rahaliikenne kulkee omalla tilillä, on kirjanpitokin helppoa ja joustavaa. Osakeyhtiön kohdalla yritystili on lain mukaankin oltava.

Tässä oppaassa käymme läpi kaiken aina oikeanlaisen tilin valinnasta avaa yritystili -loppuvaiheeseen asti.

Ja samalla esittelemme myös kansainvälisemmän ja usein edullisemman vaihtoehdon, Wisen yritystilin.

Opi lisää Wisen yritystilistä

1. Miten voin avata yritystilin?

Yritystilin avaaminen ei onneksi ole kovin vaikeaa. Kun sopiva vaihtoehto vain on löytynyt, voi yritystilin avata tilanteesta rippuen joko kokonaan netissä tai ainakin osittain netissä.

Lisäksi on hyvä huomioida, että yrityksen avaajan on todistettava oikeutensa siihen ¹. Tarkat vaatimukset kuitenkin vaihtelevat osin pankeittain.

Vaihe vaiheelta - Avaa yritystili näin:

1. Ota yrityksesi tarpeet huomioon: Sopivan yritystilin valinta lähtee aina omien tarpeiden kartoituksesta. Tekeekö yrityksesi kansainvälistä kauppaa, täytyykö pankkitili voida liittää suoraan kirjanpito-ohjelmaan ja millaista hinnoittelumallia odotat?
2. Vertaile vaihtoehdot: Vertaile eri yritystilit. Vertailussa kannattaa ottaa huomioon niin perinteiset pankit kuin modernitkin vaihtoehdot. Muista, että yrityksellä voi olla myös useita yritystilejä, jos samalta tililtä ei saa kaikkia haluamiaan ominaisuuksia.
3. Valmistaudu tilin avaamiseen: Ota yritykseen liittyvät asiakirjat esille ja täytä hakemus suoraan netissä. Tilin avaamisen tarkat vaiheet vaihtelevat pankeittain.

2. Mitä yritystilin avaaminen maksaa?

Yritystilin avaaminen ei aina valitettavasti ole ilmaista. Pankit perivät kuluja aina hinnastonsa sekä yrityksen kanssa tehdyn sopimuksen mukaan. Tilin avaamiseen voi usein liittyä avausmaksu.

Avausmaksun määrä riippuu pankeittain, ja siihen voi vaikuttaa myös tehty sopimus. Kaikki pankit eivät kerro julkisesti yritystilien avausmaksuja, joten keräsimme listaan ainoastaan niiden pankkien tiedot, jotka kertovat avausmaksustaan.

OP-yritystili: Avausmaksu 100 euroa ² Nordea-yritystili: Avausmaksu alkaen 100 euroa ³ Danske Bank -yritystili: Avausmaksu Dansken henkilöasiakkaille alkaen 100 euroa, muille alkaen 300 euroa ⁴ Wise-yritystili: Avausmaksu 50 €

Yritystilin avaaminen perinteiseen pankkiin maksaa järjestään yleensä vähintään 100 euroa - Wisen yritystili maksaa vain 50 euroa, ja tiliin ei liity kuukausimaksuja.

3. Avaa yritystili - valitse sinun yrityksellesi sopiva pankki

Kun haluat avata yritystilin, on tärkeää pohtia juuri oman yrityksen tarpeita ja vaatimuksia. Yritystilejä on monia erilaisia, ja niin hinnasto kuin ominaisuudetkin voivat erota toisistaan.

Perinteisten pankkien tarjoamat ominaisuudet ovat yleensä hyvin samankaltaisia. Kotimaan maksut, tilisiirrot ja laskuen maksaminen onnistuu helposti kaikkien suomalaisten pankkien perusyritystilin kautta.

Lisämaksusta käyttöön voi ottaa myös esimerkiksi valuuttatilejä erillisen hinnaston mukaan.

Otathan nämä huomioon valitessasi yritykselle sopivaa tiliä:

• Toimiiko yrityksesi kansainvälisesti? Valitse tilivaihtoehto, joka vastaa kansainvälisiä tarpeitasi. Yrityksellesi sopii tili, joka tarjoaa edullisia valuuttatilejä ja nopeat kansainväliset siirrot.
• Hakeeko yrityksesi voimakasta kasvua? Valitse tili, joka kasvaa tarvittaessa yrityksesi mukana. Tämä voi tarkoittaa uusien maksukorttien hankkimista jäsenille tai nopeaa integraatiota kirjanpitoon.
• Kuinka paljon yrityksellä on maksutapahtumia? Hinnoittelumalli kannattaa valita tämän mukaan. Etenkin pienellä yrityksellä yritystilin mahdollinen kuukausimaksu on merkittävä kulu maksutapahtumiin suhteutettuna.
• Tarvitsetko yrityskorttia? Useimpiin yritystileihin on mahdollista liittää yksi tai useampi yritystili. Tarkista kortin ominaisuudet tarvittaessa.
• Muita ominaisuuksia? Pohdi muita yrityksen tarpeita. Esimerkiksi suoraveloitusta tai useiden maksujen lähettämistä kerralle.

Nordea yritystili

Nordea-yritystili sopii sekä pienemmille että isomille yrityksille. Kyseessä on varsin perinteinen yritystili, johon on kuitenkin mahdollista liittää monipuolisesti erilaisia lisäominaisuuksia.

• Yrityksen käyttötili pienille ja keskisuurille yrityksille tai shekkitili keskisuurille ja suurille yrityksille
• Lisämaksusta tarjolla myös valuuttatilejä
• Tarjolla myös valmis Nordea Business Start -palvelupaketti 15,70 €:n kuukausihintaan ³

OP yritystili

OP-yritystili on moderneilla ominaisuuksilla varustettu yritystili eri kokoisille yrityksille. Tarjolla on myös mobiilisovellus yrityksen pankkiasioiden hoitamiseen sekä monia lisäpalveluita.

• Yritystilin avaaminen verkossa tai konttorissa
• Erilliset valuuttatilit - perustilillä vain eurot
• Peruspaketti sisältäen digipalvelut 8,90 €/kk ²

Handelsbanken yritystili

Handelsbanken-yritystili on monenlaisille yrityksille sopiva vaihtoehto. Tarjolla on erikseen kolme erilaista tilityyppiä, primetili, rahamarkkinatili tai valuuttatili.

Handelsbankenin yritystilit toimivat toistaiseksi, vaikka yritys onkin ilmoittanut myyvänsä Suomen liiketoiminnot ⁵.

• Omat tilityypit eri kokoisille yrityksille
• Tarjolla yrityskortteja
• Tilejä voi avata myös ulkomaille

Danske Bank yritystili

Danske Bankin yritystili on monipuolinen vaihtoehto. Eri tilimalleja on useita, ja halvimmillaan kuukausimaksu on 18,50 euroa. Lisäksi peritään avausmaksu.

• Eri kokoisille yrityksille eri ratkaisut
• Pakettihinoittelu
• Esim. Business-paketissa 2 käyttäjää tilille

4. Wise yritystili – kansainvälinen rahanhallinta mutkattomasti

Wise-yritystili on monipuolinen, yksinkertainen ja edullinen tapa hoitaa kansainvälisiä raha-asioita.

Se soveltuu niin pienille kuin isommillekin yrityksille, ja tilin avaaminen onnistuu vain muutamassa vaiheessa suoraan netin kautta:

1. Aloita yritystilin rekisteröiminen syöttämällä sähköpostitunnuksesi
2. Vahvista yrityksen tiedot sekä omat tietosi
3. Avaa tarvittavat valuuttatilit ja ota omat tilitiedot käyttöön

Wise on ketterä ratkaisu moneen tilanteeseen. Sen kautta voi hoitaa kaiken, mitä tavallisellakin pankkitilillä, mutta lisäksi käytössä on lukuisat kansainvälistä maksamista helpottavat toiminnot mm.

Monivaluuttatilillä säilytät yli 40 eri valuuttaa, saat kaikki valuuttatilit käyttöösi maksutta. Voit maksaa kerralla useita maksuja, helpottaen esimerkiksi palkkojen maksamista kansainvälisille työntekijöille tai freelancereille. Wise-yritystilin voi yhdistää suoraan Xero-kirjanpitoalustaan. Saat käyttöösi omat paikalliset tilitiedot yrityksellesi yli 7 eri valuuttaan, mm. eurojen, dollareiden ja puntien vastaanottamiseen. Valuutanvaihdot teet aina aidolla markkinakurssilla ilman piilokuluja - jokainen siirto hinnoitellaan läpinäkyvästi ja edullisesti.

Säästä rahaa Wisen avulla

5. Varmista, että yrityksesi täyttää yritystilin avaamiseen vaadittavat ehdot

Jokainen pankki voi määritellä omat ehtonsa yritysasiakkaille. Periaatteessa kaikki Suomeen rekisteröidyt yritykset voivat avata oman yritystilin suomalaiseen pankkiin, mutta joitakin rajoituksia voi olla.

Esimerkiksi yksi Suomen suosituimmista pankeista, OP, listaa yritystilin avaamiseen netin kautta seuraavat vaatimukset ²:

• Tarvitset OP:n verkkopankkitunnukset
• Asiakastietosi ovat ajan tasalla
• Olet täysi-ikäinen
• Sinulla on nimenkirjoitusoikeus yksin tai yhdessä toisen kanssa
• Yritysmuoto on osakeyhtiö tai toiminimi
• Yrityksesi on verovelvollinen vain Suomeen
• Yritystoiminta ei koostuu pääosin muusta kuin sijoitustoiminnasta
• Luottotiedot tarkastetaan

Kaikissa muissa tapauksissa yritystili on avattava konttorissa, ja pankki voi myös kieltäytyä tilin avaamisesta. Edellä mainittujen kohtien lisäksi OP:lla on valmistauduttava esittämään tietoa yrityksen liiketoiminnasta sekä taloudellisesta tilanteesta - ne tarkastetaan ennen kuin tiliä voi avata.

6. Voinko avata yritystilin netissä?

Yritystilin avaaminen on usein mahdollista netissä. Perinteisillä pankeilla vaatimukset ovat tarkemmat, ja joissain tapauksissa voidaan vaatia erikseen käynti konttorilla.

Suosittelemme tarkastamaan netissä tapahtuvaan tilin avaamiseen liittyvät vaatimukset suoraan pankin kautta. Käytännöt vaihtelevat, ja aina tiliä ei ole mahdollista avata netissä.

Wisella yritystili avataan aina netin kautta, ja yrityksen tiedot voi vahvistaa nopeasti.

7. Kuinka kauan yritystilin avaaminen kestää?

Yritystilin avaaminen kestää normaaleilla pankeilla yleensä muutamia päiviä. Esimerkiksi OP kertoo, että sen henkilöasiakkaiden pankkitilin avaamisessa kestää noin 2 arkipäivää - oletamme, että yritystilin avaaminen kestää myös ainakin tämän ajan verran.

Perinteiset pankit kysyvät yrityksen liiketoiminnasta ja mahdollisesti myös taloustilanteesta. Mikäli niitä ei selkeästi esitellä, voi tilin avaaminen mahdollisesta viivästyä lisää.

Viivettä voi tuoda myös mahdollinen vaadittu konttoritapaaminen. Kaikki riippuu kuitenkin tilanteesta.

Yhteenveto

Lähes kaikki suomalaiset pankit tarjoavat omia yritystilejä. Palvelupaketit vaihtelevat, ja tarjolla voi olla myös monia lisämaksullisia ominaisuuksia yrityksen asioiden hoitamiseen.

Suomalaisten virallisten pankkien ohella nykyään tarjolla on myös monia muita vaihtoehtoja yrityksen raha-asioiden hoitamiseen. Wise on yksi niistä.

Wise keskittyy erityisesti yhteen asiaan: kansainvälisiin siirtoihin. Tilillä voi säilyttää yli 50 valuuttaa maksutta ilman kuukausimaksuja. Jokainen valuutanvaihto tapahtuu aina aidon markkinakurssin mukaan, näet suoraan paljonko maksat siirtokuluja.

Lähteet:

1. Pankkitilin avaaminen yritykselle - Suomi.fi
2. Yritystilin avaaminen - OP
3. Yritystilin avaaminen - Nordea
4. Yritystili-hakemus - Danske Bank
5. Handelsbankenin liiketoiminnat jatkuvat
6. Tule asiakkaaksi - OP